深化金融體制改革防范金融系統(tǒng)風(fēng)險

——學(xué)習(xí)江澤民同志深入推進(jìn)金融體制改革思想有感

梁營

金融體制改革是經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分。關(guān)于金融體制改革，江澤民同志有過許多論述。這些論述是他在指導(dǎo)我國改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的過程中，深入考察、研究金融改革與發(fā)展中出現(xiàn)的新問題和新矛盾，全面分析金融改革與發(fā)展中的新形勢和新任務(wù)之后提出來的新思想、新對策。這些論述指導(dǎo)我國金融改革與發(fā)展不斷取得新成就，并成功應(yīng)對了亞洲金融危機(jī)，基本建成了與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融體制。

一、20世紀(jì)90年代我國金融體制改革取得的巨大成就

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在我國國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用日益顯著。保證金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，是國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展的基本條件。如果金融不穩(wěn)定，勢必會影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定，妨礙改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程。20世紀(jì)90年代，我國金融體制改革邁出重大步伐，金融環(huán)境逐步改善，金融監(jiān)管力度不斷加大，金融對外開放漸為擴(kuò)大，金融改革和發(fā)展取得了舉世矚目的成就。

（一）建立了以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)分工合作、適度競爭的金融組織體系，有力支持了經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。

我國是以間接融資為主體的國家，經(jīng)過30多年的改革與發(fā)展，銀行已成為發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重要融資手段，成為宏觀調(diào)控的重要杠桿。沒有現(xiàn)代的中央銀行體制就不可能建立完善的金融組織體系，也不可能建立完善的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制。改革人民銀行的管理體制對于深化金融體制改革，完善金融調(diào)控監(jiān)管體系，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，都具有十分重要的意義。

我國人民銀行從1948年12月成立到1983年，既是國家金融管理機(jī)關(guān)，又承辦對工商企業(yè)和居民的金融業(yè)務(wù)。1983年9月，國務(wù)院做出《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》。從此，中國人民銀行不再辦理針對企業(yè)和個人的信貸業(yè)務(wù)，成為專門從事金融管理、制定和實(shí)施貨幣政策的政府機(jī)構(gòu)。這雖然是我國金融體制中的重大改革，但從根本上說，還是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的思想和體制下進(jìn)行的，很多方面難以適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的需要和發(fā)展。1993年3月，江澤民同志在中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組會議上專門就這個問題強(qiáng)調(diào)指出：“當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)生活中的一些突出問題，有深層次原因，要從根本上解決還得依靠深化改革”，“深化金融體制改革勢在必行”，“深化金融體制改革，要有利于進(jìn)一步培育和發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)，有利于同社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和運(yùn)行機(jī)制相配套。在這個前提下，要進(jìn)一步理順銀行的領(lǐng)導(dǎo)體制和管理體制，建立權(quán)威的中央銀行宏觀調(diào)控體系，加強(qiáng)中央銀行對專業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)；要進(jìn)一步深化銀行內(nèi)部改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，建立銀行風(fēng)險機(jī)制和約束機(jī)制，從根本上改變專業(yè)銀行吃中央銀行“大鍋飯”、企業(yè)吃銀行“大鍋飯”的狀況。”這次會議之后，中國人民銀行才真正轉(zhuǎn)換職能，肩負(fù)起金融監(jiān)管及制定和實(shí)施貨幣政策的任務(wù)。1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布實(shí)施，將中國人民銀行作為中央銀行的職能和責(zé)任以法律的形式固定下來，人民銀行的中央銀行職能得到明顯加強(qiáng)。

1997年11月，中央召開我國最高級別的金融會議——全國金融工作會議。會后，中共中央、國務(wù)院聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于深化金融改革，整頓金融秩序，防范金融風(fēng)險的通知》。同年底，中共中央金融工作委員會成立。中央金融工委作為黨中央的派出機(jī)關(guān)，對金融工作起領(lǐng)導(dǎo)、保證、管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)的作用。這是我國金融體制改革邁出的重大而關(guān)鍵的一步，標(biāo)志著我國黨開始真正抓住了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的“神經(jīng)”。江澤民同志就這次改革指出：“這次對銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)管理體制的改革，對金融系統(tǒng)黨的領(lǐng)導(dǎo)體制的完善，是我國金融體制的根本性改革和制度創(chuàng)新。這些改革的根本出發(fā)點(diǎn)和主要目的，在于使人民銀行能夠更好地依法履行中央銀行的職能和職責(zé)，在于使國有商業(yè)銀行健全統(tǒng)一法人制度，并加快商業(yè)化進(jìn)程。歸根到底，就是要把銀行辦成真正的銀行。”這次會議進(jìn)一步理順了中央銀行與政府各部門的關(guān)系，使人民銀行在貨幣政策的制定和貫徹執(zhí)行上擁有了更大的自主權(quán)，人民銀行的間接調(diào)控能力和金融監(jiān)管能力得到進(jìn)一步加強(qiáng)。

建立現(xiàn)代金融制度，其核心是把銀行辦成真正的商業(yè)銀行。1992年鄧小平同志南方談話之后，我國第一次提出建立以國有商業(yè)銀行為主體的金融組織體系的改革目標(biāo)。1993年11月黨的十四屆三中全會提出“建立政策性銀行，實(shí)行政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)分離”的改革措施。隨后，我國開始組建國家長期開發(fā)信用銀行、進(jìn)出口信貸銀行、農(nóng)業(yè)銀行三個政策性銀行，實(shí)行政策性金融和商業(yè)性金融的分離，以解決國家專業(yè)銀行身兼二任的問題，為建立真正自主經(jīng)營的商業(yè)銀行創(chuàng)造條件。1995年《商業(yè)銀行法》頒布實(shí)施，明確要求工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等四大國有商業(yè)銀行按現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制運(yùn)行，轉(zhuǎn)變?yōu)?/span>自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束的國有獨(dú)資商業(yè)銀行。

20世紀(jì)90年代，我國銀行體制已從“大一統(tǒng)”模式，建設(shè)成以中央銀行為核心，以國有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，股份制和區(qū)域性商業(yè)銀行及多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元化體制。中國人民銀行隸屬于國務(wù)院，專門行使中央銀行職能。除中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行等四大國有專業(yè)銀行外，交通銀行、光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行、中國民生銀行、招商銀行等股份制綜合性銀行（具有商業(yè)銀行性質(zhì)）和各種類型的地區(qū)性銀行得到初步發(fā)展。全國性保險公司——中國人民保險公司1980年恢復(fù)之后，一批股份制和地區(qū)性保險公司開始建立。農(nóng)村信用合作社脫離與農(nóng)業(yè)銀行的聯(lián)營而獨(dú)立經(jīng)營，許多地區(qū)還建立了農(nóng)村信用合作聯(lián)社。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2001年底，我國共有政策性銀行3家、國有獨(dú)資商業(yè)銀行4家、其他商業(yè)銀行10家、住房儲蓄銀行2家、城市商業(yè)銀行88家、非銀行金融機(jī)構(gòu)328家、農(nóng)村信用聯(lián)社2367家、營業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)191家。金融體制改革使中國金融業(yè)的實(shí)力不斷增強(qiáng)。到2002年6月底，我國全部金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已達(dá)24.4萬億元。從1990年到2001年，我國銀行各類貸款累計(jì)增加10.2萬億元，年均增長19.2%。金融在支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。

（二）貨幣市場和資本市場快速發(fā)展，社會資金配置和使用效率穩(wěn)步提高。

伴隨現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的建立，有序競爭、統(tǒng)一開放的貨幣市場也穩(wěn)步發(fā)展起來。1996年1月，中國人民銀行建立了全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場，同年4月放開了對同業(yè)拆借利率的管制。1997年3月中國人民銀行建立了貨幣政策委員會，同年4月《中國人民銀行貨幣政策委員會條例》正式頒布。這樣，中國人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策的體系和制度逐步完善。同時，貨幣政策的操作手段逐步由過去的貸款規(guī)模直接控制為主轉(zhuǎn)變?yōu)檫\(yùn)用多種貨幣政策工具調(diào)控基礎(chǔ)貨幣為主。同年6月，又建立了銀行間債券市場，允許商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國債和政策性金融債的回購和現(xiàn)券買賣，由此初步形成了全國貨幣市場的格局。貨幣市場開始成為金融機(jī)構(gòu)管理資金頭寸的主要場所和中央銀行公開市場操作的重要平臺。全國貨幣供應(yīng)量由1989年底的1.3萬億元快速增長為2001年底的15.8萬億元，每年增長23％。適當(dāng)?shù)呢泿殴��?yīng)，促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。

1989年到1990年，上海和深圳進(jìn)行了股票制試點(diǎn)，帶來了大陸股票市場的空前火爆，來自全國各地的資金大量涌向股票市場。這種情況引起各方關(guān)注，也導(dǎo)致不少爭論。股票市場還要不要繼續(xù)辦下去是當(dāng)時爭論的焦點(diǎn)。1990年11月，江澤民同志在參加深圳、珠海特區(qū)建立10周年慶祝活動回京途中，同時任中國人民銀行副行長的劉鴻儒同志談話時，明確表示：“可以把上海、深圳這兩個實(shí)驗(yàn)點(diǎn)保留下來，繼續(xù)試驗(yàn)不能撤。但是暫不擴(kuò)大，謹(jǐn)慎進(jìn)行，摸索經(jīng)驗(yàn)�！�隨后，中共中央和國務(wù)院作出了實(shí)行股份制改革并建立證券交易所的決策。1990年11月和1990年12月，上海證券交易所和深圳證券交易所先后創(chuàng)立，我國股票市場在規(guī)模上得到迅速發(fā)展。1992年1月，江澤民同志在上�？疾旃ぷ鲿r特意到上海證券交易所，再次對設(shè)立股票市場表示支持。經(jīng)過12年的快速發(fā)展，到2002年9月底，中國境內(nèi)在上海和深圳證券交易所上市的公司已達(dá)1212家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850.98萬戶，市價總值4.42萬億元，流通市值1.45萬億元（居亞洲第三），總市值占2001年GDP比重為46%。證券市場在改革投融資體制，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等方面，發(fā)揮了非常重要的作用，成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動力量。

（三）金融宏觀調(diào)控水平明顯提高，金融監(jiān)管由單純行政管理向系統(tǒng)化風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變。

金融既是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，又是一種特殊的高風(fēng)險的行業(yè)。金融風(fēng)險主要表現(xiàn)在信用風(fēng)險、流動風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和犯罪風(fēng)險上。金融風(fēng)險的主要特征有集中性、擴(kuò)散性、隱蔽性、突發(fā)性、危重性。

中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的依法監(jiān)管和有效監(jiān)管是金融體制的一個重要方面，是金融管理的主要內(nèi)容。在改革開放以前，我國金融機(jī)構(gòu)比較單一，人民銀行集中央銀行與商業(yè)銀行于一身，既是管理者，又是經(jīng)營者，既當(dāng)裁判員，又當(dāng)運(yùn)動員，其管理職能主要是靠直接的行政命令和指令性計(jì)劃來實(shí)施，也就無所謂監(jiān)管。1993年3月，江澤民同志在中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組會議上一針見血地指出：“金融的宏觀調(diào)控能力較弱，金融市場組織形式相對落后，直接融資方式很不規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)設(shè)置不盡合理。”“要進(jìn)一步強(qiáng)化金融的宏觀調(diào)控能力，特別是要下大氣力改進(jìn)和完善間接調(diào)控手段；要進(jìn)一步健全完善稽核審計(jì)制度，建立健全各項(xiàng)金融法規(guī)，使各類金融機(jī)構(gòu)依法行事、各司其職，在法制化、規(guī)范化的軌道上活動。”為了切實(shí)轉(zhuǎn)換中國人民銀行的職能，進(jìn)一步加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，1994年9月，國務(wù)院批轉(zhuǎn)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作意見的通知》，要求金融主管部門——中國人民銀行，依法履行對各類金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，依法對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理、監(jiān)督和查處。1995年，《中國人民銀行法》頒布實(shí)施。這是中國的中央銀行法，是新中國建國以來的第一部金融大法。該法規(guī)定中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，中國人民銀行工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向金融宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)。它的頒布和實(shí)施，是我國金融體制改革的重要成果，標(biāo)志著我國金融事業(yè)進(jìn)入了法制化、規(guī)范化的軌道。隨后，我國相繼又頒布了《商業(yè)銀行化》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《證券法》、《保險法》和《貸款通則》、《支付結(jié)算辦法》等一系列法規(guī)條例，以金融法律為核心的金融監(jiān)管法律體系框架逐步建立。

隨著金融機(jī)構(gòu)的不斷增加、金融市場的逐步發(fā)展和金融競爭的加劇，金融管理更加復(fù)雜，難度加大。證券公司、信托投資公司、保險公司、財務(wù)公司等多種非銀行金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體制改革大潮中的興起與發(fā)展，為市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了多層次、多渠道、多方位的金融服務(wù)。但是，非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中也存在一些問題和隱患，如發(fā)展方向不明、嚴(yán)重超范圍經(jīng)營、潛在金融風(fēng)險增大。這些問題都不可小視。1993年，證券市場的監(jiān)管職能從中國人民銀行分離出來，移交給新成立的證券監(jiān)督管理委員會。1998年11月，保險監(jiān)督管理委員會成立，專門進(jìn)行保險業(yè)監(jiān)管，中國人民銀行將對保險業(yè)務(wù)、保險機(jī)構(gòu)和保險市場的監(jiān)管職能移交給保險監(jiān)督管理委員會。至此，中國銀行業(yè)、保險業(yè)及證券業(yè)實(shí)現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管，這種監(jiān)管職能的劃分更加有效地防范和化解了金融風(fēng)險，提高了金融監(jiān)管水平。

（四）金融對外開放逐步擴(kuò)大，我國在國際金融事務(wù)中的地位顯著提高。

1981年7月，香港南洋商業(yè)銀行深圳分行的設(shè)立，標(biāo)志著外資金融機(jī)構(gòu)開始進(jìn)入中國金融市場。隨著金融對外開放的逐步擴(kuò)大，外資金融機(jī)構(gòu)在我國獲得了長足的發(fā)展，已成為我國金融體系的重要組成部分。1997年我國先后在上海浦東新區(qū)、深圳特區(qū)批準(zhǔn)少數(shù)外資銀行試營人民幣業(yè)務(wù)。1998年增加試營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行數(shù)量，業(yè)務(wù)規(guī)模也由原來的3千萬元擴(kuò)大到l億元；1999年取消外資銀行在國內(nèi)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的地域限制。2001年12月，國務(wù)院正式通過了修改后的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，并于2002年2月1日正式實(shí)施，以保證金融法律法規(guī)與世貿(mào)組織的基本規(guī)則以及金融業(yè)對外開放承諾相一致。到2001年底，我國已有外國銀行的分行、獨(dú)資與合資銀行及各類非銀行金融機(jī)構(gòu)390多家，其中外國銀行分行及獨(dú)資、合資銀行及其分行就有185家，其總資產(chǎn)380多億美元，占我國外匯貸款的40%。外資金融機(jī)構(gòu)在中國的發(fā)展壯大，一方面引進(jìn)了外資和先進(jìn)的技術(shù)管理經(jīng)驗(yàn)，加快了中國金融業(yè)國際化步伐，另一方面還大大促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展。

積極擴(kuò)大金融對外開放的同時，我國還逐步改革完善了外匯管理體制。1994年，銀行結(jié)售匯制取代外匯留成，匯率并軌，成功建立了以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制度，銀行間外匯市場投入運(yùn)行，人民幣順利實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目有條件可兌換。1996年12月1日，中國正式宣布接受貨幣基金組織協(xié)定第八款的要求，實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目完全可兌換。

通過擴(kuò)大國際金融交流與合作，我國在國際金融事務(wù)中的地位明顯提高。我國已成為國際貨幣基金組織、世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行、國際清算銀行、加勒比開發(fā)銀行、亞太中央銀行行長會議等國際和地區(qū)金融組織的重要成員，在國際貨幣基金組織的份額，從原來的第十一位提高到了第八位，在亞洲開發(fā)銀行的份額位居第三位。在亞洲金融危機(jī)期間，我國不僅堅(jiān)持人民幣不貶值，而且向有關(guān)危機(jī)國家提供了資金援助，對亞洲乃至全球金融的穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用，贏得了國際社會的贊譽(yù)。

（五）金融電子化建設(shè)和金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新快速發(fā)展，金融服務(wù)水平明顯提高。

金融電子化，是指計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)在銀行及其它金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)處理和管理領(lǐng)域中的應(yīng)用。我國金融電子化建設(shè)開始于70年代，90年代之前完成了銀行的儲蓄和對公等業(yè)務(wù)以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作，還初步完成了銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理。1993年6月1日，江澤民同志在視察中國人民銀行清算總中心時對有關(guān)部門的負(fù)責(zé)同志指出：“集中必要的人力、物力、財力，辦一些關(guān)系經(jīng)濟(jì)全局的大事情，這一點(diǎn)任何時候都不可少，當(dāng)前尤為重要。金融電子化，就是我們亟待解決的大事情之一。”之后，我國開始實(shí)施以銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用為核心的“金卡工程”建設(shè)。“中國銀聯(lián)”的成立，更是迅速推動了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用。截止2002年底前，國有獨(dú)資商業(yè)銀行在300多個城市實(shí)現(xiàn)了本系統(tǒng)內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，在100多個城市實(shí)現(xiàn)了各類銀行卡的同城跨行使用。

我國金融體制改革的過程，是一個金融不斷突破舊有體制，不斷創(chuàng)新的過程，是一個不斷提高服務(wù)水平的過程。這其中包括金融體制與制度的創(chuàng)新，比如建立以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)分工合作、適度競爭的金融組織體系；包括金融組織制度的創(chuàng)新，比如商業(yè)性銀行與政策性銀行的分立，比如建立以證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)、信托投資機(jī)構(gòu)等為主體的非銀行金融機(jī)構(gòu)體系；包括金融市場的創(chuàng)新，比如貨幣市場和資本市場的多元化；包括金融業(yè)務(wù)與工具的創(chuàng)新，比如保值儲蓄、住房儲蓄、按揭貸款、信用卡、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券交易、“銀證通”等金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新；包括金融技術(shù)創(chuàng)新，比如證券交易電子化、信息管理電子化和辦公自動化等等。

二、江澤民同志深入推進(jìn)金融體制改革思想的要點(diǎn)

（一）在新的歷史條件下，金融的核心作用將愈益突出，保證金融安全、高效穩(wěn)健運(yùn)行是國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基本條件。

江澤民同志1997年11月在全國金融工作會議上指出：“隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，金融活動日益廣泛地滲透到社會經(jīng)濟(jì)生活的各個方面，金融系統(tǒng)掌握著巨大的經(jīng)濟(jì)資源，金融在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越大的作用。進(jìn)一步做好金融工作，保證金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，是國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展的基本條件。如果金融不穩(wěn)定，勢必影響經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定，妨礙整個改革和發(fā)展的進(jìn)程。因此，我們要比以往任何時候都更加重視金融工作，把金融改革和發(fā)展搞得更好�！�這段話準(zhǔn)確而深刻地揭示了金融與經(jīng)濟(jì)全局之間的辯證關(guān)系，明確指出了金融工作的發(fā)展目標(biāo)和方向。

金融是貨幣流通和信用活動以及相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動的總稱，是人類社會商品貨幣關(guān)系發(fā)展的必然產(chǎn)物。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是在市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，金融的作用幾乎影響到社會經(jīng)濟(jì)生活的各個方面，成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的神經(jīng)中樞，從社會資源配置、社會財富分配、商品的交換，到貨幣發(fā)行、投資就業(yè)，再到價格水平、個人收入等等，無不通過金融活動來實(shí)現(xiàn)。1991年春天，鄧小平同志在視察上海時就高度評價了浦東新區(qū)在開發(fā)中實(shí)施“金融先行”的做法。他說：“金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。”這段話精辟地說明了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的重要地位。江澤民同志創(chuàng)造性地繼承和發(fā)展了這個思想。

1997年發(fā)生在中國周邊一些國家的亞洲金融危機(jī)則使中國真切地感受到了金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展造成的影響和沖擊，以江澤民同志為核心的黨的第三代中央領(lǐng)導(dǎo)集體準(zhǔn)確地把握了世界大勢，帶領(lǐng)全國人民趨利避害，成功應(yīng)對了這次危機(jī)。在指導(dǎo)金融工作的過程中，江澤民同志主要從三個方面闡述了金融的核心地位和作用。

第一，金融在市場配置資源中起著核心作用。市場體系包括商品市場和要素市場，金融市場作為要素市場的重要組成部分，是連接商品市場和其他各種要素市場的樞紐，也是貫通生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)各個環(huán)節(jié)的橋梁。金融市場通過多種渠道和方式，把大量社會資金籌集起來、又運(yùn)用出去，實(shí)現(xiàn)資源配置，使整個經(jīng)濟(jì)能夠運(yùn)轉(zhuǎn)起來。資金配置的優(yōu)化程度，直接影響整個經(jīng)濟(jì)的效率和發(fā)展速度。

第二，金融是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。金融體系是資金運(yùn)動的總樞紐、總閘門。宏觀經(jīng)濟(jì)政策，要通過金融傳導(dǎo)才能得以實(shí)施。國家可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，運(yùn)用利率、匯率等多種手段，適時調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。

第三，金融安全是國家經(jīng)濟(jì)安全的核心。經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最大的風(fēng)險往往是金融危機(jī)。一個國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展順利時，往往是支柱產(chǎn)業(yè)在前臺生機(jī)勃勃地發(fā)展，而金融業(yè)在后臺起著不可忽視的支持作用。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展不順利、出現(xiàn)風(fēng)波時，金融風(fēng)險往往就會顯露到前臺來，甚至發(fā)生金融危機(jī)。正如江澤民同志強(qiáng)調(diào)指出的：“西方發(fā)達(dá)國家已把控制國際金融作為控制全球的戰(zhàn)略手段”，“在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)全球化趨勢加快的情況下，金融的重要性越來越突出，并且已日益成為國際政治經(jīng)濟(jì)較量的工具，特別是在國際政治和經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變的情況下表現(xiàn)得更為明顯。從一定意義上講，沒有金融安全，最終就沒有經(jīng)濟(jì)安全和國家安全。美國之所以能成為超級大國，一個重要因素就是它在國際金融領(lǐng)域具有明顯優(yōu)勢”江澤民同志關(guān)于金融核心作用的論述不僅具有深刻的理論意義，而且對于推進(jìn)金融體制改革和我國的社會主義現(xiàn)代化建設(shè)、防范和化解世界金融危機(jī)，也具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

（二）必須把銀行辦成真正的銀行，把銀行辦成現(xiàn)代金融企業(yè)。

要使金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中真正起到核心作用，必須把“銀行真正辦成銀行”。“真正的銀行”是我國金融體制改革的目標(biāo)和任務(wù)，更是我國金融體制的核心和基礎(chǔ)。

“真正的銀行”從內(nèi)涵上來講，既包括真正的中央銀行，也包括了真正的政策性銀行和真正的商業(yè)性銀行。“把銀行辦成真正的銀行”是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要一系列的改革與措施與之相配套；“把銀行辦成真正的銀行”是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，需要傷筋動骨，“核心問題是要正確認(rèn)識和處理政府、企業(yè)和銀行的關(guān)系”。必須指出，從資金結(jié)算到融通資金，銀行擔(dān)負(fù)著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重?fù)?dān)，因而是核心中的核心。但長期以來，中國銀行業(yè)存在著功能缺失、職責(zé)不清、監(jiān)管不力、經(jīng)濟(jì)效益和競爭力較低等一系列問題。歷史和現(xiàn)實(shí)經(jīng)驗(yàn)證明，“把銀行辦成真正的銀行”是解決這一問題的根本出路。

對于建設(shè)“真正的商業(yè)銀行”，江澤民同志給出了切實(shí)可行的解決思路，即“必須把銀行辦成現(xiàn)代金融企業(yè)”，“核心在于按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立現(xiàn)代銀行制度。必須將這一要求貫穿到國有商業(yè)銀行綜合改革的全過程中，從根本上轉(zhuǎn)變機(jī)制，使國有商業(yè)銀行真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場主體。”“真正的商業(yè)銀行”是與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行，它首先應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)屬性，它要按照市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)律，經(jīng)營特殊的商品（貨幣）。銀行從金融市場買進(jìn)貨幣商品（存款），然后進(jìn)行創(chuàng)造加工，再賣出自己的產(chǎn)品（貸款及各種理財產(chǎn)品等），利潤是商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的直接反映�！罢嬲�的中央銀行”與“真正的政策性銀行”在本文第一部分已有涉及，在此不再贅述。

（三）必須把加強(qiáng)金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重。

金融的重要地位一方面來自于它支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的快速健康發(fā)展，另一方面則來自于金融風(fēng)險的巨大破壞性。金融是一把雙刃劍，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到“信息經(jīng)濟(jì)”、“網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)”的時候，貨幣成為一種數(shù)字符號，金融業(yè)成為一個高風(fēng)險的行業(yè)，金融體制稍有漏洞，金融監(jiān)管稍有不慎，后果將難以設(shè)想。

1997年的亞洲金融危機(jī)給我們敲響了警鐘。江澤民同志對這次金融危機(jī)進(jìn)行了深入研究和思考，認(rèn)為危機(jī)爆發(fā)的一個重要原因“就是他們的資本市場開放過快，對金融、證券監(jiān)管不力。我們應(yīng)從中吸取教訓(xùn)，引為鑒戒，加強(qiáng)風(fēng)險意識和防范工作”。他提出必須把加強(qiáng)金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重。強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融監(jiān)管的目的，就是建立規(guī)范的金融市場秩序，把一切金融活動納入規(guī)范化、法治化的軌道。強(qiáng)調(diào)理順銀行的領(lǐng)導(dǎo)體制和管理體制，建立權(quán)威的中央銀行宏觀調(diào)控機(jī)制。強(qiáng)調(diào)深化銀行內(nèi)部改革，建立銀行風(fēng)險機(jī)制和約束機(jī)制。強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)對國際金融流動的監(jiān)管，遏制國際游資的過度投機(jī)。強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)社會信用制度建設(shè)，有效防范金融風(fēng)險。

從目前各國的金融監(jiān)管體制來看，經(jīng)過長期的發(fā)展和調(diào)整，世界上的金融監(jiān)管體制主要有統(tǒng)一監(jiān)管模式、分業(yè)監(jiān)管模式和雙峰管理模式三種類型。從上世紀(jì)80年代中期到90年代初期，我國金融監(jiān)管統(tǒng)一由中國人民銀行負(fù)責(zé)，即最初的統(tǒng)一混業(yè)管理。隨著金融機(jī)構(gòu)種類的多樣化和金融業(yè)務(wù)品種的飛速發(fā)展，我國分業(yè)經(jīng)營格局逐步形成，我國的金融監(jiān)管模式也隨即改為分業(yè)監(jiān)管模式。這種監(jiān)管模式是在銀行、證券和保險三個業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)分別設(shè)立一個專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)各行業(yè)的審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管。但是建立新機(jī)制并不一帆風(fēng)順，總會出現(xiàn)新問題新挑戰(zhàn)。對此，江澤民同志一直強(qiáng)調(diào)不斷增強(qiáng)監(jiān)管能力，提高監(jiān)管水平和效率，以有效地防范和化解金融風(fēng)險，保證金融業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

金融體系正常安全運(yùn)行，對經(jīng)濟(jì)全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。近些年來，國際資本流動加快，金融風(fēng)險日益加大，金融市場劇烈動蕩，重大金融危機(jī)事件迭出，特別是2008年的金融危機(jī)，波及到世界各地，對我國亦造成了極大影響和沖出。我們必須清醒地看到，目前我國金融領(lǐng)域還存在不少矛盾和問題。比如金融體制還不能完全適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢的要求，比如金融法制還不十分健全，比如金融監(jiān)管還存在薄弱環(huán)節(jié)，一些金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象還比較嚴(yán)重。當(dāng)前，中國金融業(yè)的主要任務(wù)就是，防范金融風(fēng)險，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我們要首先把自己的事情辦好，最根本的要把經(jīng)濟(jì)工作做好，要認(rèn)真研究以往金融危機(jī)的癥結(jié)，引以為鑒，搞好金融體制改革。